Os grandes bancos estão dificultando e encarecendo o uso de aplicativos fintech e cripto pelos consumidores, o que pode ser visto como uma espécie de “Operação Gargalo 3.0.”
Isso de acordo com Alex Rampell, Sócio Geral da firma de capital de risco Andreessen Horowitz (a16z). Em seu último newsletter de fintech, Rampell apontou que as instituições financeiras tradicionais cobram altas taxas para acessar dados de conta ou movimentar dinheiro, especialmente para serviços como Coinbase ou Robinhood, como uma estratégia para sufocar a concorrência.
“Sob a administração Biden, a Operação Chokepoint 2.0 tentou desbancarizar e desplatformar criptomoedas,” disse Rampell. “Essa era chegou ao fim, mas agora os bancos estão tentando implementar seu próprio Chokepoint 3.0 — cobrando taxas absurdamente altas para acessar dados ou movimentar dinheiro para aplicativos de criptomoedas e fintech — e, mais preocupante ainda, bloqueando aplicativos de criptomoedas e fintech que eles não aprovam,” acrescentou.
Ponto Crítico 2.0 refere-se especificamente ao debanqueamento de empresas e executivos de criptomoedas como resultado da pressão exercida durante a administração do presidente Joe Biden por autoridades regulatórias como a Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Após a eleição de Donald Trump como presidente dos EUA, o Chokepoint 2.0 chegou ao fim, já que os reguladores reverteram muitas das diretrizes implementadas durante a administração anterior.
Acusação contra JPMorgan
JPMorgan Chase, um dos maiores bancos dos EUA, foi destacado como exemplo.
De acordo com a legislação vigente nos Estados Unidos, especificamente a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank, os consumidores têm o direito de acessar seus próprios dados financeiros.
Mas os bancos estão agora assumindo o controle sobre a forma como esses dados são entregues eletronicamente, às vezes cobrando taxas pelo acesso a informações tão básicas quanto números de roteamento e contas.
O executivo da A16z argumentou que tais táticas poderiam tornar a transferência de fundos para plataformas alternativas mais custosa, desestimulando os usuários e reduzindo a concorrência.
“Se de repente passar a custar $10 para transferir $100 para uma conta de criptomoedas,” escreveu Rampell, “talvez menos pessoas o façam. E se o JPM e outros puderem impedir os consumidores de conectar seus próprios aplicativos de criptomoedas e fintech livremente escolhidos às suas contas bancárias, eles efetivamente eliminam a concorrência.”
As palavras de Rampell ecoam as do cofundador da Gemini, Tyler Winklevoss, que afirmou que o JPMorgan cobrar das fintechs pelo acesso aos dados bancários dos clientes irá “falir” essas empresas. “Este é o tipo de captura regulatória hedionda que mata a inovação, prejudica o consumidor americano e é ruim para a América.”
Leia mais: Winklevoss Afirma que JPMorgan Suspendeu Cadastro na Gemini Após Críticas às Taxas de Acesso a Dados
O JPMorgan não abordou diretamente a plataforma, mas respondeu às críticas. O banco afirmou Forbes que quase 2 bilhões de solicitações mensais de dados de usuários vêm de terceiros, e que, ao cobrar taxas, visa conter o uso indevido.
Rampell, por sua vez, está convocando o governo Trump a interromper tais práticas pelos bancos antes que se tornem padrão entre o restante das instituições financeiras.
“Em um mundo perfeito, os consumidores votariam com suas carteiras. Mas provavelmente todos os bancos farão isso, e obter uma nova licença bancária leva anos. Muitos bancos têm reféns, não clientes,” disse Rampell.
“Não precisamos de uma nova lei; apenas precisamos que a administração impeça essa tentativa fria e manipuladora de eliminar a concorrência e a escolha do consumidor,” acrescentou ele.